Аналитика спроса на кредиты за последние три месяца

В 2020 году больше всего повлияли на количество выданных кредитов карантинные ограничения. В результате во многих сферах доходы населения значительно снизились, увеличилось число просроченных кредитов, покупки откладывались «на потом».

Тем не менее, по сообщению «Ведомостей», спрос на кредиты вновь начал увеличиваться в июне после того, как отменили режим самоизоляции. Он продолжил увеличиваться в июле и августе. Также сильно повлияли на увеличение запросов по кредитам госпрограммы, в особенности программа льготной ипотеки с господдержкой, которая начала действовать в конце апреля по инициативе В. Путина. Так за неполный июль кредиты по госпрограммам составили 105 млрд.руб.

Однако количество выданных кредитов еще не достигло отметки антикризисных значений.

Например, по мнению старшего кредитного эксперта агентства “Moody s” Ольги Ульяновой, говорить об устойчивом росте еще рано. Банки, защищая себя, в ближайшее время будут поддерживать объемы выданных кредитов на уровне погашенных.

Что касается ипотечной программы, то с начала ее действия с середины апреля по конец июля в России выдано свыше 103 тыс. ипотечных кредитов. Эта цифра побила рекорды последних двух лет. Заметим, что в соответствии с программой можно получить кредит стоимостью до 6 млн. рублей до ноября 2020 года (ставка 6,5 %, срок действия до 30 лет).

Важной новостью является то, что в Центробанке за последний год ввели систему ограничений, которые уменьшают долговую нагрузку на заемщика. Так с 1 января 2020 года сумма долга не должна превышать 1,5 кратную сумму займа (вместе с процентами и пени).

Центробанк продолжает отзывать лицензии у банков, которые показали себя недобросовестными. Это задает хороший тон оздоровлению банковской системы.

Вместе с тем, по мнению экспертов, сдерживать рост розничных портфелей в 2020 году будет снижение доходов граждан, и, возможно, вторая волна пандемии.

В какие банки россияне ходят за кредитами чаще всего

С какой же частотой заемщики обращались в различные банки? Данные основаны на анализе визитов страниц предложений по кредитам от различных банков в период за май, июнь и июль (Рис.1).

Рисунок 1 – Анализ востребованности предложений по кредитам от разных банков за 3 месяца

Бесспорными лидерами являются Тинькофф Банк и Альфа-Банк — по 26,9%. Также популярен у заемщиков Сбербанк — 16,2 %. Несколько меньше значения у Газпромбанка и ВТБ — 15,1% и 14,9% соответственно.

Предложения по кредитам от различных банков в Москве можно посмотреть по ссылке: https://mainfin.ru/credits/moskva.